当下，我国经济面临着比较大的下行压力。这一点在银行的账目表上体现得非常明显——工农中建交五大银行年报的相继披露，各家银行的净利润增速几乎全部回落到个位数，上述五大银行利润增幅几乎跌到零。

不仅银行利润降低，就连老百姓手上的钱也越来不值钱了，逼着老百姓把银行的钱拿出去投资。十年前的一万块，也最多相当于现在的几千块，缩水了近一半。老百姓手上有了余钱又不能挥霍出去，那该如何增值保值呢？

银行存钱越存越少，破产模式开启

“把钱放银行，就相当于一直在贬值，真不知道应该把钱存到哪里去。”昨日，西安市民李女士对谈及理财话题，疑惑地说道。今年1月，我国居民消费价格指数(CPI)超过国有大行上浮后的一年期存款利率，紧接着2月又超过股份制银行，这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账，10万元存银行一年净亏537元。

居民消费价格指数(CPI)是用来直观衡量一个国家通货膨胀水平的指数之一，当这一指数一段时期内高于一年期存款利率的时候，该时期内居民存款的实际利率为负，尤其是对于我国这种高储蓄率的国家来说，在这一时期内存银行一年定期是赔钱的。

由此可见，银行并非我们看上去那么“牢不可破”，将钱存进银行仍要面临种种风险，之前说银行安全，那是因为他很赚钱。3%把钱收进来，6-10%把钱贷出去，躺着就赚一倍到几倍，还有什么事比这个还爽呢!但如今这个模式变化了银行已经不怎么赚钱了。

理财渠道缺乏，靠谱的投资项目稀缺

一直有个段子流传：中国的老太婆花了一辈子的积蓄，临死之前终于买了自己的房子；而美国的老太太，临死之前终于把房子的贷款还清了。中国的老百姓是全世界最会存钱的了，理财观念和投资未来的意识相当缺乏。这当然是小农经济发展的惯性思维，中国的社保养老体系不健全导致，老百姓手里不存点现金就缺乏安全感，一旦有个大病大灾就一夜之间变成贫困状态了。

随着经济的发展，老百姓手上的闲钱多了，总不能存在银行，看着存折上的钱慢慢缩水吧。好不容易走上小康致富的百姓，血汗钱就被通货膨胀慢慢蚕食了。靠谱的投资项目是那么重要，老百姓急需一种可以增值保值的理财渠道。

现在有很多理财方式和投资项目，可是把钱交到别人手上，老百姓不放心啊，而且不靠谱的也多，防不胜防啊。再精明的也不能精明过银行和保险机构啊，投资渠道的缺乏，让老百姓只能把钱攥在手里，然后缩水了。

光伏电站成新兴的理财保值方式

国家大力推广光伏电站，特别是分布式光伏，普通老百姓都可以在自家屋顶上建起的电站，得到政策和补贴的青睐。光伏电站不简单是一种环保利器，它更是致富理财方式，年收益率达到10%，25年都有稳定的现金流，这样的优质的理财产品不多了。

老百姓愿意投资光伏电站，更大的原因是光伏电站安装上自己屋顶上，通过手机APP就能监测每天的发电量，电网每月或者每季度把电费和补贴直接打到卡上，从设计之初，老百姓就能算明白帐什么时候能够回本，每年能赚多少钱，一目了然。

1.发电成本

居民光伏系统大概需要3万-10万元，这是由屋顶面积及电站大小决定的。需要提醒的是，光伏组件、逆变器、配电箱、支架和线缆都要选择质量有保障的产品，才能保证25年稳定的收益。

2.收益如何

家庭光伏系统一共有三部分收益：节省的电费收益、卖电收益、国家和地方补贴。

以河北省石家庄为例，自发自用余电上网模式下，度电补贴收益为0.62元/度（其中国家补贴0.42元，省级补贴0.2元）；全额上网模式下度电补贴收益为1.18元/度（其中河北省光伏发电标杆上网电价为0.98元，省级补贴0.2元）。

省下的电费=用电量X居民用电电价;(25年)

补贴收益=全电量X各项补贴;(20年)

卖电收益=为上网电量X当地脱硫煤电价;(20年)

各项前提条件：5kW光伏电站，按照市场价8-10元/瓦计算，总费用为4-5万。按照1kW日均发电量4-6度，保守估计年发电量7300度，假设全年自用电量为2000度，居民用电电价取值0.52元/度。

3.补贴

在中国，家庭光伏电站是申请流程最快，安装最快，并网最快，获得补贴最快的应用形式。

一般申请家庭光伏电站仅需10个工作日，即可获得接入申请意见；整个安装过程通常不超过3天；并网验收一般不超过7天；因此，整个流程最快15天即可完成。而补贴发放一般也不超过3个月一个周期。

目前分布式家庭光伏电站获得补贴是所有新能源项目中最快的，家庭项目一般3个月计算发放一次补贴，最长也不超过6个月。

4.为什么说光伏是最好的理财产品

光伏发电具有优质的金融产品属性，它有25年的长期收益、有稳定的现金流、收益率较高、可控的低风险等等。当老百姓认识到光伏发电的好时候，它已经深入到我们生活的方方面面。

综合光伏发电收益率可以达到10%，远高于银行存款，甚至很多市场上的理财产品。

除了经济效益，太阳能光伏发电系统，安装在屋顶，隔热效果也十分显著，可以起到“冬暖夏凉”的效果。以夏季降温效果为例，装有光伏屋顶的室内温度可降低3度至5度不等，大大降低了室温和空调的能耗。

光伏电站这种赚钱理财方式，让老百姓很安心，安装上自家的屋顶，能赚多少钱，像地里面的粮食收成一样：看天气。虽然每天的晴雨状况不一样，但每年的当地的日照时间都是差不多的，所以每年的电费收益和补贴都是算得出来的。正是如此，光伏电站以稳定的现金流、较高的投资收益率、明显的赚钱效应等优点，也作为一种理财方式，得到老百姓的青睐！