今天，给大家看一份广东省佛山市禅城区的一张光伏保险理赔报告和定损协议（见下图）。该保险理赔单清楚地展示了被保险的投保金额、理赔金额和事故概况，真实展示了光伏电站的理赔全过程。总结来说，光伏保险面对意外灾害，有效地降低了损失，保证了光伏电站长期的收益。
通过以上“中国人保佛山分公司财产险出险查勘报告”，我们可以了解到，黎生给自家的光伏电站投保了2400元的家庭财产综合保险，最高可理赔40万元人民币，保险期限为10年。
今年4月17日，南庄罗格村黎生家的分布式光伏发电设备因强对流天气导致部分损坏。黎生19日报案，人保公司查勘员当天查勘完毕，黎生25日交齐索赔资料，人保公司26日支付赔款6270元。
“查勘报告”中简述了事故原因：事故发生地点位于广东省佛山市禅城区某楼顶，现场确认被保险人加装的分布式光伏发电系统为XX，确认整套发电系统共由26片光伏板组成，其中受强对流暴风影响共造成5片光伏板破损受损，需要更换处理。
保险公司进行了责任分析：根据佛山气象局发布的气象灾害报道，确认此次事故属于该保单的保险责任范围。并给出了定损理算：被保险人就此次事故提出修理费6600元，其中根据“XX”公司出具的修复预算，其中材料费为1100元/片光伏板，5片共5500元，运输更换人工费1100元，根据该光伏系统的造价36055元，共计26片，折合建造价约为1386.73元，与修复单位的报价相一致。另经市场价格调查，被保险人报损合理。因此此次事故核定被保险人损失金额为6600元。
该保单理赔中有一定的免赔额，每次事故绝对免赔额为200元或5%，两者以高者为准。计算出赔偿金额=标的损失-免赔额=6600元*（1-5%）=6270元。这就是黎生家的光伏电站因暴风受灾后获得6270元理赔的全过程。
另外，保单赔偿的前提是“投保人/被保险人”遵守了相应的法律法规。这个范围非常宽，包括从设计、材料采购、施工、运维各个环节，“投保人/被保险人”都已经遵照了国家的相关规定，比如不同地区/ 地理位置的防洪防风设计符合相关要求，为了减成本而降低设计标准，很可能造成保险公司拒赔。保险公司不是慈善机构，承保时是有一定的要求的。所以投资光伏电站一定要选择正规的组件、逆变器、支架等，设计施工时也要选择靠谱的光伏安装商。
关于光伏电站购买保险和保险理赔中特别注意的点，立信保险经纪公司（JLT）的周小勇说，理赔是保险的原始和终极目标，也是“投保人/被保险人”的梦魇。由于保险是极度专业的服务，专业上的严重不对等造成“投保人/被保险人”出险后没有方向，对于保险公司的各种要求无法有效应对。
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